В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, когда срочно необходима крупная денежная сумма, а на оформление справки о доходах для предоставления в банк нет времени. Выходом из положения в данном случае может стать кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Этот способ получения заемных средств за последние годы стал очень популярным.
Нужно отметить, что получить крупной суммы денег в кредит без подтверждения платежеспособности почти невозможно. Очень часто справку о доходах взять негде, и поэтому рассчитывать на оформление займа в банке рассчитывать не приходится.
В таком случае следует предоставить банку (небанковской организации) залог. Таким образом, если залогом выступает недвижимость, то размер суммы кредита возрастает, а условия его предоставления становятся довольно приемлемыми.
Наличие недвижимости, которая предоставляется заемщиком в качестве залога, является гарантией уровня дохода и свидетельствует о надежности клиента в глазах кредитора. К тому же, залог в виде недвижимого имущества, как правило, освобождает заемщика от необходимости сбора дополнительных документов и поручительства третьих лиц.
Процедура оформления кредита под залог недвижимости обычно проста и не отнимает много времени. Для получения займа в этом случае нужно заключить кредитный договор между банком, который предоставляет ссуду, и заемщиком, который вправе оставить в качестве залога либо свое недвижимое имущество, либо имущество поручителя.
Содержание статьи
Кому подходят такие займы?
Наиболее часто кредиты без подтверждения доходов под залог недвижимости оформляют такие категории граждан РФ:
Бизнесмены, недавно открывшие свое дело для развития своей фирмы (организации, предприятия). Молодые семьи, планирующие улучшить свои жилищные условия (у которых есть собственное жилье или недвижимость родственников). Люди, которые планируют приобрести участок земли для строительства дома (залогом выступает недвижимость, находящаяся в их собственности).
Требования и условия банка к заемщику
Для оформления кредита, требования банка к клиенту следующие:
- возраст заемщика — от 21 до 65 лет; гражданство РФ; наличие недвижимого имущества, которое не обременено обязательствами.
Обратите внимание, что если дом или квартира уже выступают в качестве залога, то получить новый займ не получится.
Недостатком получения кредита без подтверждения доходов является то, что потребуются дополнительные расходы (оформление залога и оценка недвижимости).
Каждый банк имеет свои собственные условия и требования к оформлению ссуды, но обычно предметами залога могут выступать: коммерческая собственность, квартира, загородный дом или земельный участок получателя кредита.
Документы для оформления займа
Список документов, которые требует банк для выдачи кредита под залог недвижимости (без подтверждения доходов) выглядит так:
Паспорт гражданина РФ. Свидетельство праве о собственности (на недвижимость). Основание собственности (договор купли-продажи или дарения). Документы из БТИ (план, кадастровый паспорт, экспликация). Выписка из ЕГРИП и домовой книги. Заявка на получение ссуды.
Нужно отметить, что банк может потребовать и другие документы для оформления кредита, но вышеперечисленные документы являются основными.
Суммы и сроки кредитования
В среднем банки кредитуют клиентов на сумму до 15 млн. рублей. Срок погашения кредита составляет порядка 10 лет. Процентная ставка по займу в среднем — 13–20%. В основном, сумма предоставляемой ссуды и проценты по займу напрямую зависят от кредитной истории клиента. То есть, если кредитная история заемщика не совсем идеальна, то ссуда, скорее всего, будет предложена не на самых лучших условиях.
Сумма займа может составлять до 80% от стоимости недвижимого имущества. Вместе с тем, без предоставления справки о доходах не следует рассчитывать на ссуду, превышающую 50% от стоимости недвижимости. Как мы уже упоминали, оформление недвижимости в залог сопровождается рядом необходимых расходов.
Проявите бдительность при работе с небанковскими организациями и помните, что уровень их надежности значительно уступает банкам. Не забудьте внимательно проверить все документы. Уделите больше внимания условиям договора, ведь к вопросам личной безопасности всегда следует подходить очень ответственно.
В завершение предлагаем изучить таблицу, в которую мы собрали различные кредитные предложения различных российских банков.
Таблица «Потребительские кредиты под залог недвижимости без подтверждения доходов» (в рублях)
Банк и наименование кредита
Минимальная
ставка
Срок
предоставления
Сумма
Срок рассмотрения заявки
Ситибанк «Потребительский»
от 16%
до 60 месяцев
до 1 000 000
5 дней
Ситибанк «Консолидация»
от 18%
до 60 месяцев
до 1 000 000
день в день
Банк Москвы «Наличными»
от 16,9%
до 60 месяцев
до 3 000 000
3 дня
Банк Москвы «Рефинансирование»
от 24,9%
до 60 месяцев
до 3 000 000
3 дня
Райффайзенбанк «Персональный»
от 21,9%
до 60 месяцев
до 750 000
3 дня
Тинькофф Банк «Наличными»
от 24,9%
до 36 месяцев
до 500 000
день в день
Совкомбанк «Денежный»
от 12%
до 12 месяцев
до 100 000
индивидуально
Московский Кредитный Банк «Потребительский»
от 18%
до 15 лет
до 1 500 000
3 дня
Ренессанс Кредит «За хорошую кредитную историю»
от 18,9%
до 60 месяцев
до 500 000
день в день
Ренессанс Кредит «Больше документов – ниже ставки»
от 21,9%
до 60 месяцев
до 500 000
день в день
Ренессанс Кредит «На срочные цели»
от 26,9%
до 60 месяцев
до 100 000
день в день
Источник: