Последнее время на рынке денежных займов особую популярность обрели займы у микрофинансовых организаций. Одна из главных причин популярности — доступность денежных средств. Займы в этих организациях можно получить, предоставив минимум документов и гарантий.
Однако существует у МФО и существенный минус — высокие процентные ставки, которые зачастую не афишируются. В итоге люди, взявшие займ в микрофинансовой организации, зачастую попадают в настоящую финансовую кабалу. И многие из них не без причин хотят знать, что будет, если не платить микрозаймы. И сегодня мы предлагаем разобраться в этом вопросе.
Содержание статьи
Понятия МФО и микрозайма
Микрофинансовые организации являются некоммерческими учреждениями, и все подобные компании занесены в специальный реестр МФО. Сами МФО не относятся к кредитным организациям и вообще слабо связаны с кредитованием в привычном понимании этого термина.
Для микрофинансовых организаций существует специальная законодательная база, а условия их нахождения на рынке финансовых услуг заметно отличаются от банков и прочих финансовых компаний.
Микрозайм — разновидность займа, который предоставляется кредитором заемщику на условиях, которые прописаны в специальном договоре о займе; сумма подобного займа не может превышать 1 миллион рублей (определение дано в федеральном законе о микрофинансировании).
Важно знать, что в данном законе, в отличие от закона о потребительском кредитовании, не прописаны другие ограничения, касающиеся штрафов, способов взыскания, процентной ставки и т. д. Единственное уточнение — наличие некоего договора.
Почему в МФО не называют размер процентных ставок?
Микрофинансовые организации крайне хитро поступают в отношении процентных ставок. Не существует такой МФО, в которой можно узнать размер месячной или годовой процентной ставки по займу, клиенту озвучивают лишь суточный процент.
Один из менеджеров, работающий в микрофинансовой организации, поделился интересными сведениями по этому вопросу. Оказывается, сотрудникам МФО строго запрещено называть заемщику размер процентной ставки за месяц или год, а также указывать размер возможной переплаты. Это является одним из условий приема на работу, а за нарушение данного правила грозит увольнение.
Информация, касающаяся процентной ставки по займу, не является секретной, и при желании ее можно вычислить самостоятельно, узнав размер ежедневного платежа. Однако большинство клиентов микрофинансовых организаций не придают этому значения. 1,5% в сутки не кажутся заемщику устрашающей цифрой, но если бы он осознал, что это более 500% в год, то реакция на предлагаемые условия могла бы быть совершенно иной. Хотя, наверное, некоторых людей не удастся удивить даже такими процентными ставками.
Тонкости условий заключения договора по микрозайму
Не имея личного опыта сотрудничества с микрофинансовыми организациями, не стоит спешить оформлять заем. Следует предварительно разобраться в нюансах, на которые может упустить из вида неподготовленный заемщик.
Из-за отсутствия ограничения на размер процентной ставки, МФО может прописать в договоре любую завышенную цифру. Клиентам не стоит переживать, даже если они сразу не заметили такого подвоха. Можно ли не платить микрозаймы в этом случае? Да, договор можно обжаловать в суде, где сделку, вероятно, объявят недействительной ввиду кабальных условий.
Согласно статье 179 ГК РФ, сделка на невыгодных условиях, на которую одна из сторон пошла вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона воспользовалась ситуацией, можно отменить по решению суда, если потерпевший предъявит иск.
Микрофинансовые организации часто пользуются сложным жизненным положением граждан, заманивая якобы выгодными условиями в финансовый капкан. Многие клиенты МФО — отчаявшиеся люди с испорченной кредитной историей, которые остро нуждаются в деньгах, но не могут получить заем в нормальной банковской структуре.
Что будет, если не платить микрозаймы?
На поставленный вопрос сложно дать однозначный ответ ввиду почти полного отсутствия судебной практики в данной сфере. Если верить слухам и комментариям клиентов МФО, то подобные учреждения используют незаконные методы давления на должников, похожие на действия коллекторов. Главное, правильно реагировать на угрозы и провокации, тогда можно будет не погашать долг перед МФО. Рассмотрим некоторые варианты, как законно не платить микрозайм.
В целом, микрофинансовым организациям невыгодно участвовать в судебных спорах, так как они все равно добиваются небывалых доходов благодаря исправно платящим заемщикам.
Можно легко убедиться в этом на примере. Допустим, 5 клиентов взяли микрозайм на сумму в 10 тысяч рублей:
- Первый заемщик не имел возможности погашать тело займа и в течение 6 месяцев выплачивал только проценты (5000*6 = 30 000 рублей). Получается, еще не погасив долг, клиент уже переплатил 20 000, ставшие прибылью МФО. Второй заемщик вообще не платил организации полгода, и ему выписали штрафов на сумму 90 000 и всячески угрожали. Испуганный клиент где-то нашел эти средства и оплатил долги перед МФО.
С двух таких граждан организация уже получила 100 тысяч прибыли за 6 месяцев, выдав всего 50 тысяч пятерым клиентам. Даже если оставшиеся 3 заемщика ничего не вернут МФО ни рубля, компания все равно остается в выигрыше. И это еще далеко не самый красочный для микрофинансовой организации сценарий. В реальности ей удается получить от своих клиентов более значительные суммы денег.
Стоит понимать, что микрофинансовые организации никогда не работают в убыток. Фундаментом успешной деятельности МФО являются добросовестные клиенты, которые погасят долг до копейки, даже если им придется ради этого идти на какие-либо жертвы. Кредиторы ведут себя смело и нагло, стараясь запугать заемщиков, чтобы как можно большее их число вернуло средства, полученные в микрофинансовой организации.
Маловероятно, но может так произойти, что представители МФО все-таки обратятся в суд. Что будет, если не платить микрозаймы в данной ситуации? В этом случае необходимо подавать встречный иск о признании условий сделки кабальными. Можно потребовать понижения процентной ставки и добиться установления ее на уровне 8,25% годовых (ставка ЦБ РФ).
Что делать, если нечем платить микрозайм? В случае давления и угроз со стороны кредиторов, следует требовать компенсации морального ущерба. Самое важное в подобной ситуации, не бояться искать помощи в суде и не относится предвзято к судебной системе.
Источник: