Многие заемщики мучаются вопросом — лизинг или кредит, что выгоднее, какая из услуг больше им подойдет. Эти два банковских предложения имеют некоторые сходства, но каждое из них может сулить выгоду по определенным критериям. Условия лизинга и автомобильного кредита будут различны для физических и юридических лиц.
Одно из основных преимуществ лизинга заключается в том, что сделку можно заключить, не проходя процедуру переоформления права на владение автомобилем. Когда срок действия договора аренды истечет, машина вернется к лизингодателю, а заемщик отправится на поиски нового транспортного средства, избежав сложностей процесса продажи старого авто.
Оформление лизинга подразумевает одобрение лизингодателем документов заемщика и внесение первоначального платежа. Физическое лицо получает доверенность на управление транспортным средством и обязуется ежемесячно погашать заем на оговоренную сумму. Техосмотр и оформление страховых полисов ложатся на плечи кредитора, позволяя заемщику сэкономить время.
Содержание статьи
Сравнение кредита и лизинга — 10 принципиальных отличий
Финансовое учреждение предъявляет жесткие требования заемщику, который планирует взять автокредит. Банк потребует справку о доходах, справку с места работы, наличие поручителя. Кредиторы могут справедливо придраться к возрасту и даже к регистрации гражданина.
Физическому лицу по какой-либо причине может быть отказано в выдаче кредита, но это не влияет на возможность заключения лизинговой сделки.
Основные отличия лизинга и автокредита:
1. Срок рассмотрения заявки по кредиту и вынесение окончательного вердикта занимают куда больше времени.
2. Лизингодатель совершает приобретение автомобиля и передает заемщику права на пользование транспортным средством, при оформлении кредита покупку осуществляет лизингополучатель.
3. Первоначальный взнос по лизингу обычно ниже, а процесс оформления является упрощенным.
4. Финансовая аренда предусматривает возможность отказа от перехода права на собственность товара к лизингополучателю после погашения задолженности (по соглашению сторон сделки).
5. Сервисные услуги по лизингу оплачиваются кредитором, однако эти средства будут учтены и уплачены лизингополучателем в будущих ежемесячных взносах.
6. Финансовая аренда имеет меньший реальный годовой процент по займу, это связано с отличием в форме погашения задолженности.
7. Оформляя лизинговый договор, юридическое лицо не обязано доказывать прибыльность организации и представлять отчетные документы кредитору.
8. Лизинг — лучший вариант для граждан, которые намерены приобрести спецтехнику (тяжелый транспорт, тракторы и т. п.), потому что банки выдают кредиты на такой транспорт неохотно и под высокий процент, это связано с низким спросом на данный товар по сравнению с легковыми машинами.
9. Автомобиль, приобретенный по лизинговой сделке, остается у заемщика в случае развода, а также не требуется подпись супруга при оформлении договора.
10. Лизинговые организации охотно оформляют финансовую аренду на длительный период, вплоть до 7 лет.
Автосалоны, работающие по программе лизинга, привлекают покупателей выгодными условиями и всевозможными скидками. Более того, обсуждаются варианты смены транспортного средства на новую модель сразу после окончания договора аренды. Таким образом, водитель избегает процедуры передачи права владения.
Главный риск и минус при оформлении лизинга — возможная ликвидация лизинговой компании и отсутствие гарантий по возврату вложенных средств. Кредит в банке более надежен в этом плане.
Лизинг в Сбербанке и ВТБ 24
Сбербанк, в основном, предлагает услуги финансовой аренды юридическим лицам (корпоративные клиенты, малый и средний бизнес). Физические лица могут воспользоваться лизингом по льготной программе, совсем недавно разработанной Минпромторгом.
В ВТБ 24 на данный момент действуют две программы финансовой аренды:
-
«Стандарт». Сумма займа от 1 до 30 миллионов рублей, срок действия сделки до 10 лет с возможность продления. Программа распространяется на воздушный и водный транспорт. Размер аванса — 20%.
«Оптимальное решение». Сумма и сроки предоставления услуги такие же, как в программе «Стандарт». Пролонгация доступна по соглашению сторон. Размер аванса выше — 40%, но при этом банку не требуется справка о доходах.
Чтобы определиться, выбрать ли программу финансовой аренды или все-таки воспользоваться автокредитом, необходимо сравнить условия по обоим предложениям для понравившейся модели автомобиля. Лизинг поможет сэкономить на налоговых выплатах, а процедура оформления договора пройдет быстрее и комфортнее для клиента. С другой стороны, автокредит — более выгодное предложение, если судить по общей сумме средств, которые выплатит заемщик.
Лизинг или кредит — что выгоднее?
В долгосрочной перспективе банковский кредит окажется более выгодным предложением для заемщика, хотя реальная процентная ставка по лизингу и ниже. Это связано с тем, что финансовая аренда подразумевает дополнительные траты и оплату за предоставленные услуги.
Однако лизинговая сделка окажется более привлекательной для тех лиц, которые не располагают большим стартовым запасом сбережений — лизингодатель возьмет на себя регистрацию, оформление страховых полисов и прохождение техосмотра, равномерно распределив стоимость услуг в будущих платежах. При оформлении кредита заемщик самостоятельно оплатит все перечисленные услуги.
В связи с ростом инфляционных процессов, лизинговые компании практикуют занижение выкупной цены автомобиля, что ведет к увеличению ежемесячных взносов для заемщика. Из-за этого финансовая аренда может оказаться менее привлекательным вариантом. Нужно искать учреждения, предлагающие высокую выкупную цену товара.
Онлайн калькулятор на сайтах организаций, предоставляющих услуги и лизинга, и кредита, поможет вычислить размер ежемесячных выплат по каждой из программ. Окончательный выбор следует делать исходя из проведенных расчетов и личных возможностей, определившись для себя с ответом на вопрос — лизинг или кредит, что выгодней.
Источник: