Кредит для ООО без залога и поручителей с нулевой отчетностью и балансом 2018

Кредитование малого и среднего бизнеса в РФ не является самой востребованной операцией. Связано это с тем, что банки не слишком охотно выдают кредиты как индивидуальным предпринимателям (ИП), так и юридическим лицам. На сегодняшний день самый популярный вид займов для ООО — беззалоговые кредиты. В нашем сегодняшнем материале мы выясним способы получения кредита для ООО, узнаем, возможен ли кредит для ООО без залогов и поручителей, ответим на другие актуальные вопросы.

Большинству организаций для увеличения темпов дальнейшего развития своего бизнеса приходится прибегать к банковским ссудам. В современных условиях рыночной конкуренции кредит позволяет ООО выжить и оставаться на плаву.

Содержание

Содержание статьи

1 Особенности кредитования организаций в России
2 Виды кредитов для бизнеса
3 Документы для оформления кредита юр. лицам
4 Максимальная и минимальная сумма
5 Ставки по кредитам для ООО
6 Сроки кредитования
7 Как погасить кредит?
8 Плюсы и минусы кредитов для ООО
9 Популярные программы кредитования ООО от российских банков

Особенности кредитования организаций в России

Следует отметить, что ООО, являясь обществом с ограниченной ответственностью, в отличие от индивидуального предпринимателя не вправе оформлять потребительские кредиты, вследствие чего уменьшается численность потенциально возможных займов.

Тем не менее, на рынке банковских услуг существует ряд в той или иной степени интересных предложений и программ кредитования ООО банками.

Для того чтобы получить ссуду в банке, организации необходимо осуществлять свою финансово-хозяйственную деятельность не меньше чем 6 месяцев, в противном случае рассчитывать на предоставление кредита для ООО не имеет смысла.

У организаций, как и у индивидуальных предпринимателей, есть возможность открыть свою кредитную линию. Такой вариант отлично подойдет тем ООО, которые планируют брать кредит не один, а несколько раз. Эти ссуды предоставляются без залога (в виде автомобиля или недвижимости).

Нужно отметить, что в последнее время идет тенденция к повышению доверия со стороны банков к заемщикам, при условии прозрачности их бизнеса, которая является одним из самых важных аспектов в получении кредитов для ООО на развитие бизнеса.

Следующий интересный момент, о котором необходимо сказать, что организациям крупного бизнеса банки практически никогда не выдают кредиты без залога, а вот предприятия малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на предоставление им беззалоговых займов.

Виды кредитов для бизнеса

В основном предоставление кредитов ООО банками сводится к тому, что суммы ссуды без залога гораздо меньше, а ставка — больше. В связи с этим организациям предлагают смешанное кредитование — часть суммы юридическое лицо получает без залога, а часть ссуды обеспечивается.

Кредиты для ООО можно разделить на такие виды:

1. Овердрафтовое кредитование

Овердрафт — это установление определенного лимита на счет клиента банка. Погашение задолженности по овердрафтовому кредиту происходит автоматически путем списания средств, которые поступают. Таким образом, целью кредитования является пополнение средств оборота организации. Овердрафт заемщик может расходовать на следующие нужды:

Данный вид займа — один из наиболее выгодных и удобных видов кредитования. Проценты по овердрафту могут быть как фиксированными, так и дифференцированными. Погашение гарантируется текущими поступлениям на счет заемщика.

2. Кредитные линии

Такие виды займов выдают на развитие или расширение бизнеса. Кредитные линии бывают:

Целью такой ссуды является покупка основных (неосновных) фондов. Кредит может быть оформлен и на приобретение сырья, товаров или на хозяйственные нужды.
Кредитные линии банки предоставляют заемщикам в безналичной форме — клиенту согласовывают размер линии и по мере необходимости он запрашивает транши (в рамках согласованной с банком суммы). Заемщик вправе использовать всю сумму сразу, а не частями.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что кредитная линия — это не целевой займ, она может контролироваться кредитором. То есть, для получения денежного транша клиенту может потребоваться предоставить банку документы, которые подтверждают цель использования денег (договор на покупку товаров и прочее).

Большинство банков не выдают подобные кредиты для ООО с нулевым балансом. Кредитор может потребовать обеспечить кредит залогом, в качестве которого могут быть:

3. Кредиты для ООО без залога и поручителей

Как мы уже отмечали, банки очень редко предоставляют кредиты для ООО без залога и поручителей. Заем без обеспечения еще можно взять, а вот без поручительства сделать это невозможно. Таким образом, если необходим именно беззалоговый кредит без поручителей, то как вариант, учредитель ООО может оформить на себя, как на физическое лицо, потребительский займ на любые цели без предоставления справки о среднем заработке.

Требования банков к заемщикам и условия предоставления займов

Как уже упоминалось, субъекты микро, малого и среднего бизнеса могут стать заемщиками банков. Напомним, что к малому бизнесу относятся юридические лица и индивидуальные предприниматели, которые имеют штат сотрудников не более 100 человек. Общая выручка за год не должна превышать 400 000 000 рублей. К микро-бизнесу относятся ООО и ИП с годовой выручкой до 60 000 000 рублей. Численность сотрудников не должна быть более 15 человек.

В основном банки выдвигают следующие требования к заемщикам:

1. Официальная регистрация на территории РФ.
2. Легальный вид бизнеса.
3. ООО не осуществляет такие виды предпринимательской деятельности, как:

4. Возраст — от 23 до 65 лет.
5. Осуществление деятельности не менее полугода.
6. Положительная кредитная история.
7. Положительный финансовый результат.
8. Расчетный счет у кредитора с оборотами (для овердрафтов).

К менее распространенному требованию можно отнести наличие минимального количества контрагентов.

Документы для оформления кредита юр. лицам

Следует отметить, что для получения кредита на развитие бизнеса, ООО приходится предоставлять внушительный пакет документов, а именно:

Исходя из этого перечня документов, можно сделать вывод, что получить кредит для ООО с нулевой отчетностью весьма проблематично.

Для оформления экспресс-кредита или потребительского кредита собственником организации понадобятся документы физического лица:

1. Паспорт заемщика.
2. Дополнительно:

Сотрудники банка могут потребовать и другие документы при необходимости.

Максимальная и минимальная сумма

Суммы кредитования юридических лиц могут быть немалыми. Максимальная сумма зависит от финансового благосостояния заемщика и вида кредита.

Предельная сумма овердрафта — 30–50% от ежемесячного оборота по счету (на который он установлен). В других случаях максимальная сумма представляемого займа будет напрямую зависеть от показателей финансово-хозяйственной деятельности организации. После анализа деятельности клиента, сотрудниками банка будет установлена максимально допустимая сумма ссуды.

В случае экспресс-кредитов, банк ориентируется на сведения, предоставленные клиентом. В меньшей степени уделяется внимание анализу его деятельности.

Ставки по кредитам для ООО

В зависимости от выбранного вида займа устанавливаются процентные ставки по кредитам. Специализированный кредит для юридических лиц имеет ставки в среднем от 10% до 20% годовых.

Для потребительских и экспресс-кредитов процентные ставки выше. Они составляют порядка 25–35% годовых. Процедура получения потребительского кредита значительно проще, чем специализированного займа для ООО. В случае оформления экспресс-кредита или потребительского займа, клиент рискует и своим личным имуществом или бизнесом, и своей кредитной историей.

Сроки кредитования

Для юридических лиц срок кредитования составляет обычно от трех до пяти лет. Овердрафтовые займы выдают не более чем на 12 месяцев. Период непрерывного использования овердрафтовых средств — 30 дней. По истечении этого срока клиент обязан обнулить задолженность. На следующий день он будет иметь возможность и далее пользоваться лимитом.

Как погасить кредит?

Варианты погашения кредитной задолженности юридическими лицами зависят от видов займа.

Овердрафт

Как уже упоминалось, при овердрафтах происходит автоматическое списание средств со счета клиента (за счет новых финансовых поступлений).

Кредитные линии

Кредитные линии погашают со счетов клиента безналичным способом или путем внесения наличных средств через кассу кредитора.

Экспресс-кредиты

Клиент может погасить кредит в наличной форме (через кассу) или в безналичной форме (со счетов в других банках и электронных кошельков).

При погашении кредита стоит помнить о том, что оплата может пройти за 3–5 дней.

Плюсы и минусы кредитов для ООО

К преимуществам кредитов для юр. лиц, по сравнению с кредитами для физических лиц и ИП можно отнести:

1. Относительно низкую стоимость.
2. Удобные сроки.
3. Большие денежные суммы.

Недостатками являются:

1. Объемный пакет документов для оформления займа.
2. Длительный период принятия решения.
3. Жесткие требования к заемщикам.
4. Наличие поручителя.
5. Комиссии при выдаче (обслуживании).
6. Высокая вероятность отказа в кредитовании.

С учетом того, что альтернативные виды займов являются более дорогими, несмотря на ряд недостатков, кредиты для ООО на сегодняшний день не теряют своей актуальности.