О проекте
Регион проекта: Вся Россия, месторасположение Головного офиса — г. Санкт-Петербург.
Второй по численности населения город России — 5 383 968 человек. Город федерального значения. Административный центр Северо-Западного федерального округа и Ленинградской области. Основан 27 мая 1703 года Петром I. В 1712-1918 годах являлся столицей Российского государства.
Расположен на северо-западе страны, на побережье Финского залива и в устье реки Невы. Санкт-Петербург — важный экономический, научный и культурный центр России, крупный транспортный узел. Один из важнейших экономических центров Российской Федерации. Основу промышленности составляют свыше 700 крупных и средних предприятий, также более 20 тысяч малых предприятий.
Инициаторы проекта:
Зуев Олег Викторович, инициатор проекта, г. Санкт-Петербург, 40 лет, образование высшее экономическое. Планируемая должность в компании — Генеральный директор.
Опыт работы в крупнейшем банке России АО Сбербанк — 10 лет. Прошел путь от экономиста сектора кредитования частных клиентов до начальника отдела кредитования/начальника отдела по работе с проблемной задолженностью. В одном из отделений создал с нуля отдел финансирования строительных проектов по инвестиционному кредитованию.
3 года возглавлял Финансовый отдел Группы из 7-ми компаний в Санкт-Петербурге, с 2015 года создал консалтинговую компанию в сфере привлечения финансирования и инвестиций для юридических и физических лиц.
Текущая консалтинговая деятельность компании — финансирование контрактов (банковские гарантии, тендерные займы, кредиты на исполнение контракта), кредиты на пополнение оборотных и внеоборотных средств, инвестиционное кредитование, составление бизнес-планов, лизинг, факторинг, займы под залог недвижимости.
Терещенко Ирина Юрьевна, инициатор проекта, г. Санкт-Петербург, 34 года, образование высшее экономическое. Планируемая должность в компании — Начальник управления кредитования.
Опыт работы в банках 6 лет. 2 года проработала в крупнейшей консалтинговой компании Санкт-Петербурга по оформлению банковских гарантий и тендерных займов в рамках 44/223-ФЗ. С 2015 года по настоящее время является управляющим партнером и работает совместно с Зуевым Олегом Викторовичем.
Ивлева Татьяна Михайловна, г. Санкт-Петербург, 56 лет, образование высшее экономическое. Планируемая должность в компании —Главный бухгалтер.
21 год работает по направлению бухгалтерского учета и аудита. Отлично владеет ПО и 1С-Бухгалтерией. В компаниях занимала должности бухгалтер/заместитель главного бухгалтера/главный бухгалтер. В настоящее время ведет учет заработной платы в крупнейшей строительной компании ООО № Мостоотряд 75«, г. Санкт-Петербург.
Рынок проекта:
ОБЩАЯ ТЕНДЕНЦИЯ НА РЫНКЕ МФО: Рынок микрофинансирования в России официально появился в 2011 году с момента вступления в силу Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и появления официального реестра участников микрофинансового рынка. С тех пор несколько лет подряд рынок микрозаймов растет высокими темпами, опережающими темпы роста других сегментов финансового рынка (30% в 2012 году и 40% в 2013).
На российском рынке МФО работают в трех основных направлениях: микрозаймы бизнесу, сверхкороткие микрозаймы «до зарплаты» для физических лиц и прочие микрозаймы физическим лицам. По итогам 2013 года наиболее высокими темпами растут сегменты микрозаймов ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ (PDL и потребительские займы).
ТЕНДЕНЦИЯ НА РЫНКЕ САНКТ-ПЕТЕРБУРГА: Микрофинансовые организации Санкт-Петербурга занимают порядка 6% рынка микрофинансирования России.
Наша компания будет работать на рынке финансирования ЮЛ и ИП, который в настоящее время полностью не охвачен и имеет огромный потенциал.
Цель проекта: Стать № 1 в России среди МКК по финансированию юридических лиц в рамках 44/223-ФЗ на суммы до 5 млн. руб. (ФинТех-Кредитор).
Для информации: Финансовые технологии или финтех (англ. FinTech) — отрасль, состоящая из компаний, использующих технологии и инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями в лице банков и посредников на рынке финансовых услуг. В настоящее время к финтеху себя относят как многочисленные технологические стартапы, так и крупные состоявшиеся организации, старающиеся улучшить и оптимизировать предоставляемые финансовые услуги.
Конкуренты: Основной игрок на рынке МКК, занимающийся финансирование юридических лиц и ведущий активную политику привлечения клиентов — это ООО МКК «Симплфинанс» ИНН 7703381419 г. Москва. Выручка компании в 2018 году составила 641,3 млн. руб.
Следует отметить, что они работают с клиентами по всей России, подписание документов происходит при помощи ЭЦП, а также они имеют свою краудфандинговую платформу, что является одним из показателей, что компания является ФинТех-Кредитором.
Продукты компании:
- Факторинг — финансирования для закрытия кассовых разрывов при отсрочке платежейЗалоговый заем — предоставление средств на любые цели под залог жилой и коммерческой недвижимости сроком до 10 лет. Ставка от 14,9%Коммерческая ипотека — средства для приобретения коммерческой недвижимости любого назначения сроком до 10 лет. Ставка от 14,9%. Финансируем до 80% стоимости недвижимости.Беззалоговый заем — финансирование оборотных средств до 3 млн рублейТендерный заем — средства на обеспечение заявок и для исполнения государственных контрактов. Любые суммы.Заём на исполнение контракта, на срок до 18 мес., ставка от 16% годовых, до 30 млн рублей, в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗОнлайн-портал для получения банковских гарантий tenderhub.ruОнлайн-краудинвестиционная платформа для МСБ simplyfi.ru
Эволюция проекта:
Сфера деятельности нашей компании предполагает:
1) Финансирование контрактов 44/223-ФЗ.
2) Пополнение оборотных средств под залог недвижимости.
3) Финансирование действующих компаний на модернизацию/расширение бизнеса.
4) Финансирование собственников бизнеса.
5) Финансирование инвестиционных проектов.
Основные конкурентные преимущества:
- Уже есть офис, сотрудники и прочее ПО, необходимое для работыЕсть потенциальные заемщикиРаботаем в основном только с юридическими лицами и ИПФизические лица Заемщики — только собственники бизнесаРаботаем только с проверенными клиентам, не «с улицы»Финансируем в основном 44/223-ФЗ на срок до 1 годаРассматриваем финансирование расширение/модернизация действующего бизнесаПараллельно рассматриваем финансирование инвестиционных проектовСотрудничество с государственными структурами (ЦРПП, Бизнес Инкубаторы, Фонды поддержки СМП)
МКК осуществляет финансирование клиентов в следующем порядке:
1) Поступление заявки от клиента.
2) Проверка клиента (юр.лицо/учредители):
- Анализ финансовой отчетности (2 годовых баланса + поквартально текущий год, ПО ИП — налоговые декларации и Книгу учета ДиР)Анализ расшифровок к балансу ОСВ (при необходимости)Анализ документов по контракту 44/223-ФЗПлатная проверка юр.лицаПлатная проверка физ.лица ИП и учредителей с долей более 25% в УК
3) Принятие решения по клиенту, структурирование сделки, в т.ч. по привлечению залогового обеспечения и/или поручительства собственников.
4) Подключение клиента к системе ЭЦП подписания документов.
5) Финансирование клиента.
Финансовые показатели проекта:
— Полный объем инвестиций: 92 800 000 рублей.
— Срок реализации: 10 лет
— Показатели эффективности инвестиционного проекта при пессимистическом варианте (при ставке дисконтирования 10%):
- NPV (чистый приведенный эффект) — 68 011 914,86 ₽PI (индекс рентабельности инвестиций) — 1,73IRR (внутренняя норма доходности) — 23%DPP (дисконтированный срок окупаемости) — 6 лет
Предложение инвестору/партнёру:
Вхождение в 25% доли компании с учетом следующих параметров:
- вложение инвестором 2 000 000 в УК компании;предоставлении займа МКК от инвестора-учредителя в размере 21 300 000 руб. на 10 лет под 12% годовых с условием невозможности досрочного частичного или полного погашения задолженности;предоставление инвестором беспроцентного займа инициаторам проекта в размере 69 500 000 рублей на 10 лет. Данный займ будет внесен в компанию инициаторам как взносы в УК (6 млн. руб.) и как займы от учредителей. Данные средства будут использованы для выдачи займов клиентам.
ИТОГО: 92 800 000 рублей.
Источник: